...ちょっとだけ (^^)

先日お客さんのエンジニアとホーチミン市内で食事をする機会があったんだけど、その方は昨年結婚したばかりの31歳の若いエンジニア。なんでも今マイホームを建築中で、出張から帰ったら自宅の地神祭をやるとのこと。工業地帯を抱える西日本の地方都市なんだけど、最近は住宅価格が上昇していて住宅を購入するのが大変になってきているとのこと。その人は自宅にドッグランを設けるために広めの土地を探したそうで、結構金額が高くなってしまったんだそう。

話を聞いていて驚いたのが、マイホームの購入にあたって49年ローンを組んでいるとのこと。なんと支払いを終えるのは80歳！「HRCさん、最近は50年ローンが当たり前ですよ」だそうな。一部上場の、地元のナンバーワン企業に勤めていても49年ローンを組まないと買えないなんてにわかには信じ難いんだど、それが現実なんだそう。この先50年も銀行に借金を返済し続けるなんて、俺には絶対にできない決断だと思った。仮に個人がこの先50年頑張れたとしても、50年後のニポンの経済状況なんてコントロールはおろか予想すらできない。無謀な賭けに近いと思うんだけど、どうだろう。

ここ数年で給料が上がり始めたといっても、住宅価格の上昇はそれとは比較にならないペースで既に高騰してしまった。人生ってほんとタイミングだよね。インフレ下では現物資産を持つのが有効であることを実感してる人は多いと思う。今思えば2011年にマイホームを契約したのはこれ以上にないベストタイミングだったと思う。 会社の同期には十数年前に月島にタワーマンションを買った奴もいるんだけど、先見の明があったのかな？仕事はさっぱりな奴なのに(笑)。

俺が現役サラリーマンとして働いていた時代の大半は給料の上がらないデフレ経済下だったけど、生活費は安く抑えられたし、住宅もリーズナブルな価格で購入できたし、購入した住宅は昨今のインフレで価格が上昇して資産価値が高まってたりもする。バブル期に住宅を買った人は高くていい条件の家が買えなかったし、その後のローン支払いで資産を築くのが難しかった。いま現役の人はインフレ時代の到来で住宅価格が高騰していい条件の家を買うのは大変だし、その後のローン支払いで資産を築くのが難しくなっている。

そう考えると俺はラッキーだったのかもしれないね。もしかしてちょっとだけ勝ち組？(^^) 

いい借金

「住宅ローン」っていい借金だと思う。借り方によっては、資産造りに貢献してくれると思うから。俺はどうしても借金がしたくなかったので現金払いに拘ったけど、低金利で長期の支払いを許容してくれる住宅ローンはいい借金になり得ると思う。ただしそれは手元資金がある場合の話。金がないのに家を買う行為はリスクが大きすぎると感じるので、いくら低金利でもいい借金だとは思えないかな。

例えば俺の場合、2012年に住宅購入費用のほぼ全額を金利1%程度の住宅ローンで支払い、あらかじめ準備していた住宅購入資金を資産運用に回しておけば、今頃は「億り人」になれてた可能性が高い。ニポンの株価3倍以上になってるし、その時買った住宅も1.5倍ちかく値上がりしてるので、今頃は憧れのFireを実現して悠々自適の暮らしをしてた可能性大(笑)。もし不幸にも志半ばで死んでしまった場合、残されたローンがチャラになるという特典付き。これをいい借金と言わずになんと言おうか(^^)

だけど俺のとった選択は違った。住宅ローンを組まずに現金で支払った時点で、貧乏サラリーマンの手持ち資金はほとんど底をついた。その代わりに得ることができたのは借金のない自由な気分♡。住宅ローンを借りて、手持ち資金は資産運用に回すのが合理的な判断だったとは思うけど、まぁ1億円以上に資産が増えてたとしても上手く使う自信は無いし、結果オーライだったかなって思う今日この頃(^^) 

投資と転売

この記事イイね、その通りだと思った。投資とはバランスシート上の資産を使って有望なビジネスを展開している企業の株価を買うなどし、その配当などでPL上で計上される利益を獲得する行為か、確かにその通りだと思う。株を安く買って、株価が上がった時に売却してキャピタルゲインを得ることは、投資ではなくて転売だね。

この考えは不動産投資にも適用できると思う。不動産を購入して、家賃収入などPL上で計上される利益を獲得する行為が不動産投資。不動産を割安で買って、その値上がりを待って売却益を得る行為は転売行為だと思う。多くの人が陥りがちな株価にのみ着目した資産運用は、アラ還にはちとリスクが高いと思う。

リタイヤ後はニポンに帰って株式投資を始めるつもりなんだけど、個人的にはこの記事のお陰で株式投資に対すべき姿勢がはっきりとしてきた気がする。キャピタルゲインは結果的に得られるものと考えて、それを投資の第一の目的にはしないでおこうと思う。